民企一般来说都存在一个通病，那就是流动资金不足。经营上所需的流动资金，往往是用企业固定自产抵押向银行借钱所得的现金，加上订单的预付款等。任何银行都不愿意在没有抵押或者健康经营记录的情况下发放贷款的。这些民企放到美国欧洲，也一样无法向银行借钱。

现在银行普遍都有发票保兑业务，民企完全可以利用这个金融工具来解决资金周转问题。只要把保兑费用计入销售成本就行了。但是，大多数民企都不愿意去利用现成的金融工具。如果使用银行发票保兑业务，企业经营往来帐目清清楚楚的，他们就没法逃税了。

一句话，从银行的角度看，民企的信誉很差，又拿不出固定资产作为贷款的抵押，向银行贷款谈何容易！就算美国银行也不敢担那样的风险。

国企就不同了，家大业大。不单信誉好，业务量、订单与销售稳定，还有大把的固定资产可用于抵押。银行都求着这样的客户多多借钱，借的越多越好。经营良好的企业容易从银行借到钱，这一点在全世界都一样。

俺认识的一个私企老板开始是找银行借钱，谈下来银行贷款利息8％，银行要求要把房子抵押给银行。这本来就是一个再正常不过的借贷了。但拿私企老板不想把自己的房子抵押给银行，这个私企老板于是选择了支付更高的利息，从私人借贷渠道借钱（不用拿房子抵押）。类似这种事情非常普遍。这不是银行的错，而是私企老板选择了他认为对自己低风险的贷款渠道。